نوع مقاله : مقاله پژوهشی
نویسندگان
دکتری تخصصی، گروه مدیریت مالی، دانشکده علوم اجتماعی و اقتصادی، دانشگاه الزهرا، تهران، ایران
چکیده
نئوبانک نسل نوین بانکداری است و به بانک‌هایی اشاره دارد که مکان (شعبه) فیزیکی برای فعالیت آن‌ها وجود ندارد و با زیرساخت‌های کاملا سیار و دیجیتال و با پشتیبانی آنلاین 24 ساعته به مشتریان خدمات ارائه می‌دهند. پژوهش حاضر با هدف شناسایی نقاط ضعف و قوت عملکرد نئوبانک‌ها در ایران انجام شد. هدف تحقیق از نوع کاربردی و روش آن از نوع توصیفی- پیمایشی بود. نمونه برابر 150 نفر از مشتریان بلوبانک (متعلق به بانک سامان) و بانکینو (متعلق به بانک خاورمیانه) و مؤسسه قرض‌الحسنه رسالت بود که به روش تصادفی نمونه‌گیری شدند. در گردآوری داده‌ها از پرسشنامه استفاده شد و داده‌ها با استفاده از آزمون t تک نمونه‌ای، آزمون فریدمن و آزمون تحلیل عاملی اکتشافی به روش چرخش واریمکس در نرم‌افزار SPSS نسخه 23 تجزیه و تحلیل شدند. یافته‌های پژوهش حاکی از آن است که نئوبانک‌ها در ایران دارای 13 نقطه قوت و 5 نقطه ضعف مشترک هستند. همچنین، در بین ابعاد چهارگانه عملکرد نئوبانک‌ها، مشتری مداری بیشترین اهمیت و بالاترین اولویت را داشته و شاخص‌های اقتصادی، ساختار سازمانی و ارزش پیشنهادی به ترتیب، رتبه‌های بعدی اهمیت را به خود اختصاص داده است و بعد مشتری مداری با پنج شاخص (سه نقطه قوت و دو نقطه ضعف)، بعد ساختار سازمانی با شش شاخص (سه نقطه قوت و سه نقطه ضعف)، بعد ارزش پیشنهادی با چهار شاخص (چهار نقطه قوت) و بعد شاخص‌های اقتصادی با سه شاخص (سه نقطه قوت) شاخص‌گذاری می‌گردد. در نهایت، با استفاده از شاخص‌های مذکور می‌توان نقاط قوت و ضعف عملکرد نئوبانک‌های کشور را ارزیابی نمود.
کلیدواژه‌ها
عنوان مقاله [English]
Identifying the Weaknesses and Strengths of the Performance of Neobanks in Iran (Case Study, Bluebank, Bankino and Qarz al-Hasneh Resalat)
نویسندگان [English]
- Saleh Noorallah Nafarli
- Ebrahim Abbasi
PhD, Department of Financial Management, Faculty of Social and Economic Sciences, Al-Zahra University, Tehran, Iran
چکیده [English]
Neobank is the new generation of banking and refers to banks that do not have a physical location (branch) for their activities and provide services to customers with fully mobile and digital infrastructure and 24-hour online support. The current research was conducted with the aim of identifying the weak and strong points of the performance of neobanks in Iran. The purpose of the research was applied and its method was descriptive-survey. The sample was equal to 150 customers of Bluebank (belonging to Saman Bank) and Bankino (belonging to Middle East Bank) and Karzad Al-Hosna Resalat Institute, who were randomly sampled. A questionnaire was used in data collection and the data were analyzed using one-sample t-test, Friedman's test and exploratory factor analysis test using varimax rotation method in SPSS version 23 software. The findings of the research indicate that neobanks in Iran have 13 common strengths and 5 common weaknesses. Also, among the four performance dimensions of neobanks, customer orientation is the most important and the highest priority, and economic indicators, organizational structure, and value proposition are the next most important, respectively, and then customer orientation with five indicators (three strengths and two weaknesses), the dimension of organizational structure is indexed with six indicators (three strengths and three weaknesses), the dimension of value proposition with four indicators (four strengths) and the dimension of economic indicators with three indicators (three strengths). Finally, by using the mentioned indicators, it is possible to evaluate the strengths and weaknesses of the country's neobanks.
کلیدواژه‌ها [English]
- Strength
- Weakness
- Neobank
- Bluebank
- Bankino
- Qarzul Hasaneh Resalat
Attanasi, V. (2018). The value generation in the Bank. Organization and process performance Monitoring-Intesa Sanpaolo case study, Politecnico di Torino. Journal of educational psychology 87(1): 66.
Gentile, C. (2007). How to sustain the customer experience: An overview of experience components that cocreate value with the customer? European management journal 25(5): 395-410.
Grueter, G. (2016). How to ensure that your digital banking start-up is fully compliant: New entry strategies to regulated markets from a UK perspective. Journal of Digital Banking, 1(3): p. 222-230.
Jacobides, M. G. and M. Reeves (2020). Adapt your business to the new reality. Harvard Business Review 98(5): 74-81.
Larisa, G., N. Tetiana, and V. Viktoriia. (2019). Neobanks Operations and Security Features. in 2019 IEEE International Scientific-Practical Conference Problems of Infocommunications, Science and Technology (PIC S&T). IEEE.
Lee, I. and Y. J. Shin (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business horizons 61(1): 35-46.
Martinčević, I. (2020). Klopotan. Fintech Revolution in the Financial Industry. in Proceedings of the ENTRENOVA-ENTerprise REsearch InNOVAtion Conference (Online).
Meier, A. and H. Stormer (2009). eBusiness & eCommerce: managing the digital value chain. Springer Science & Business Media.
Nicoletti, B. (2021). Propositions of Value for the Customer in Insurance 4.0. Insurance 4.0, Springer: 69-99.
Nicoletti, B. (2022). Proposition of value and Fintech organizations in Banking 5.0. Banking 5.0, Springer: 91-152.
Rarnan, P., & Tiwary, A. (2022). Neo Banks: Future of Indian Banking System. UGC Care Group, 3(7): 16-23.
Riza, A. F. (2021). The potential of digital banking to handle the Covid-19 pandemic crisis: Modification of UTAUT model for Islamic finance industry. Journal Ekonomi & Keuangan Islam, [S.l.], p. 1-16. ISSN 2614-6908.
Tham, J. (2017). Internet and data security– understanding customer perception on trusting virtual banking security in Malaysia. European Journal of Social Sciences Studies, 3(8): 12-19.
Zachariadis, M. and P. Ozcan (2020). The API economy and digital transformation in financial services: The case of open banking. Industrial Marketing Management 60: 69-81.
)